资产增长速度超过负债，推动我国家庭净资产在去年第四季同比增长8.9%至2.8万亿元，增速比前一季的7.8%快。
统计局最新发布的家庭资产负债表数据显示，在金融资产和房地产加速增长的推动下，第四季家庭资产同比增长8%，增速较第三季的6.8%更快。同时负债增长1%，扭转连续三季萎缩的趋势。净资产是资产减去负债。
华侨银行经济师林秀心接受《联合早报》的访问时说：“新加坡家庭的净资产情况非常良好，资产增幅依然超出负债增幅。”
她指出，家庭负债扭转连续三季的跌势值得关注。房屋贷款占整体负债的大部分（74%），贷款额一直处于同比增长。这主要是因为组屋和私宅房贷的额度更大，以及利率攀高导致房贷还款负担加重。
星展银行经济师蔡汉庭也认为，截至去年底本地家庭资产负债表保持良好，8.9%的增长率高于2017年至2019年疫情前的平均增长率6.9%。
房价持续上涨推动本地家庭住宅房屋资产第四季同比攀高9%，私宅上扬11.6%，组屋增长5.9%。
金融资产方面，占比最高的货币与存款增长加快至7%，挂牌股票上扬17.8%。
个人贷款第四季增长放慢到2.6%，其中信用卡贷款同比增长13.3%，和第三季持平，但低于前两季度。林秀心说，信用卡贷款稳步增长，可能意味消费水平增加，以及通货膨胀导致消费者支付更高价格。
汽车贷款则放慢跌幅，第四季微跌0.7%，低于前三季的2%至5%跌幅。
个人可支配收入增长放慢
另一方面，统计局最近公布的数据显示，我国第四季名义个人可支配收入（nominal personal disposable income）同比增长4.9%，是过去一年最慢的。这主要是因为员工薪酬（compensation of employees）增长放慢到4.5%，也是过去一年最低增长。
个人可支配收入包括薪金、自雇收入、收到的房地产净收益等，扣除个人所得税后的收入。
随着疫情后“报复性消费”效应消退，私人消费开支放慢增速，第四季增长6.3%，低于第一季和第二季的13.4%和9%。
林秀心说，去年新加坡经济增长1.1%，薪金增长也随之放慢。根据人力部此前公布的数据，2023年全职居民每月名义总收入中位数，从2022年的5070元，增加2.5％至5197元。这低于2022年的6.5%增幅。
家庭净资产增长加快，但可支配收入放慢增速。林秀心解释，家庭资产更多反映了房地产和金融市场的表现，可支配收入则是受薪金影响。
统计局数据也显示，个人储蓄率（personal savings rate）于第四季稍有回升至35.2%。个人储蓄率指个人储蓄占可支配收入的比率。
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