投资理财
尽管我们相信理财能力不分性别，但女性其实可以做的更多，来改善自己的财务状况，加强投资意识。
要获得可让自己安心的财务保障，清晰理解如何理财，对每个人来说都至关重要。因此，尽管我们相信理财能力不分性别，但女性其实可以做的更多，来改善自己的财务状况，加强投资意识。
在过去的几十年中，越来越多女性接受教育并步入职场，也有更多女性跻身管理层行列，这对积极推动平权非常重要。
随着收入潜能上扬，女性现在也有能力获得财务优势，掌握理财知识。然而，开启财务自由之旅始于计划，财务规划让女性能够根据当前状况和未来需求，设定目标，并辨识和填补任何不足之处。
但是，女性也可能会面对某些障碍，特别是那些为了养育子女或照顾家中长者，而必须中断职业生涯的女性。研究显示，女性比男性更可能在职业中途休长假。这可能导致女性在职场上的晋升机会比男性同侪少，终身收入也较少。
此外，女性的寿命通常比男性长（平均长五至八年），因此，储蓄规划能协助确保她们在年老时不至于经济拮据，囊中羞涩。
以下是给女性的10个理财贴士。
①男人不是理财计划的一部分
女性不应该在经济上完全依赖任何男性，这是谨慎的做法。女性的寿命通常比较长，家里的积蓄却往往在支付了孩子的教育费和丈夫的医药费后，所剩无几。
因此，女性在财务管理方面要自给自足，并继续让自己掌握理财知识，从而做出明智的决定。克服对金融术语的恐惧，掌握财务知识，了解预算、信贷管理、保险、投资和退休等长期规划目标。
掌握家庭财务状况
保持财务独立
②参与自己家庭的财务规划
在规划家庭财务时，一些女性，尤其是当她们的另一半更具备理财知识时，通常会选择退居次要位置。
但当伴侣比她们早离世时，她们可能在财务问题上毫无头绪，茫然失措。要是她们的伴侣没有预留钱财照顾还健在的家庭成员的话，当那一刻到来时，将犹如晴天霹雳。
为了避免这类情况发生，随时掌握自己家庭的财务状况和遗产规划信息非常重要。了解现金流向以及钱财投资在什么地方，同时与丈夫讨论，以确保有一个应对诸如住房和汽车贷款的财务规划，了解支付这些债务和养家糊口的经济来源。
假设家中的经济支柱突然过早离世，谁会是受益人？常见的遗产规划工具包括遗嘱、公积金（CPF）受益人提名、保险受益人提名和持久授权书。
考虑建立一个独立的储蓄户头，来落实你的特定目标，并确保将来无论发生什么事，你都可以保持财务独立和生活质量。
③聪明地购物
刷卡购物时，女性消费者可以选择一张与自己生活方式更贴近的信用卡。如果经常在外用餐，可选择一张为餐馆消费提供奖励积分或现金返还的信用卡。
如果喜欢旅行，那么累积飞行里程可能更合适。这是一个从消费中获得最多利益的概念。
购物和用餐时先查看信用卡促销。在任何时候，都不要养成在购物或网上购物时，冲动消费导致花费过多的不良习惯。
④使用数码工具制定财务计划
实际的预算可避免你做出不必要的支出或无节制的花费。持续的大流行病向大多数人展示了，其实大家都可以因应需求，酌情减少支出。学习如何推迟满足自己的欲望，来给未来带来更多的经济回报。
通过数码财务和退休规划工具——理财导航（NAV Planner）设定完整的财务计划，能协助你监控现金流，识别不足之处，并提供客制化的贴士，购买保险、抓紧投资机会，同时也可整合你在星展银行内部和外部的财务，如公积金和退休辅助计划户头等政府计划中的资金，来规划未来的退休收入流。
⑤建立投资信心
许多人，包括女性在内，都缺乏投资的知识和信心。首先在投资前，先了解设定财务目标的基础、预留足够的应急资金和了解你对风险的看法。要确保你的投资资产多元化，始终保持平衡的现金和投资组合（包括股票和固定收益产品在内），来满足自己的需求。
⑥探索投资选项
无论你是投资新手还是有足够的经验自己动手，都可以抓紧各种机会，来抵消通胀、增加财富和应对市场波动情况。
可通过证券型投资增财富
女性在投资展望方面通常较趋向保守，因为她们只承担经计算过后的风险，并且对投资持有较长期的看法，她们一般更喜欢固定收益产品，例如定期存款和债券，能够按固定的时间表，提供她们回报。但是，掌握足够理财知识后，可以考虑通过证券型投资来增加财富。
⑦开始投资
女性通常比男性更希望规避风险，这种警觉心（如果正确使用）可以在投资时做出更好的决策。但是，要是只将钱存入利率低的储蓄户头中，资金将被通货膨胀侵蚀。
通过复利和收益再投资，可达到钱生钱的目的。
学习和了解不同投资选项和工具，根据自己对风险的看法和手头上的资金进行选择。不要让害怕损失或害怕未知的心理，阻挠你投资的步伐。了解投资具有风险，得经过一番计算，才能带来更高的回报率。
最终，投资历程应该与你的价值观以及长期财务计划和目标一致。
作为起点，你可以投资在成本较低、追踪指数的交易所挂牌基金（ETF）或其他基金上。
⑧目光锁定长期的投资
根据市场波动见机行事，一般都很难抓住最好的时机。与其那么做，不如将目光锁定长期，并预计中途将出现的波动情况。
一个明智的做法是分批进行投资，以降低平均投资成本，并保持投资状态，以消除长期因中途市场波动引发的影响。
每年至少审视一次自己的投资组合，并根据更改后的投资目标和风险承受能力，重新平衡投资组合。
⑨为意外做好准备
考虑购买足够的保险计划，并拥有充足的覆盖率，其中包括购买覆盖一些与女性相关的癌症和其他疾病的保险。由于女性往往比男性长寿，因此确保你有足够的医疗保险覆盖率，可支付医药费和长期护理费。
此外，退休后，重病医疗费、残障和保健费用相信都会增加，重新审视和调整覆盖率，以确保自己的保险是足够的。
会员转移存款到配偶户头
家庭能从利息收入获益
⑩填补公积金户头
如果你的公积金存款很少，假设未满55岁，你的配偶可以在公积金退休存款填补计划下为你填补公积金特别户头。假设你已满55岁，配偶可为你填补退休户头。这么一来，你就可以享受这些户头的诱人利息，从而最大程度地积累公积金存款，并从公积金终身入息计划（CPF LIFE）中提取更高的金额。
55岁及以上的公积金会员，公积金存款的首3万元，可获得额外1%的利息。这是在每名公积金会员（不分年龄）所享有的首笔6万元公积金合并存款（来自普通户头的顶限为2万元）的1%额外利息之上。当公积金存款较高的会员，将存款从自己的户头，转移到配偶的户头时，家庭将能从整体较高的利息收入中获益。
公积金会员一旦在自己的公积金户头中达到基本存款（Basic Retirement Sum）要求，就可以将剩余的公积金存款，转移到配偶的公积金户头中。受益人可获得的金额顶限取决于她们的年龄（55岁以下取决于全额存款，已满55岁则是超额存款）。如果用现金来填补，填补者可获得税务减免。其他家庭成员，如兄弟姐妹和孩子，也能填补你的公积金户头。
同时，如果你符合退休户头配对填补计划（Matched Retirement Savings Scheme）资格，将能获得政府以一元对一元的方式，资助填补你的退休户头，资助顶限为每年600元。
（作者是星展银行财务理财规划部门主管）
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